跨境汇款超过5000元需验证身份

记者丨郭聪聪编辑丨杨曦 跨境汇款大变！近日，中国人民银行、国家金融监督管理局、中国证监会联合发布《金融机构维护、留存客户身份信息和交易记录客户管理办法》（以下简称《管理办法》）。明确自2026年1月1日起，办理跨境汇款业务，单笔人民币5000元以上或等值外币1000美元以上的汇款，必须验证汇款人信息的正确性。超过5000元跨境汇款需要验证身份。图为人民币（资料图）。新规发布后，不少人担心：这是否意味着跨境汇款将变得更加困难？请问美国每年购汇限额为50,0美元00 受到影响吗？多位银行业人士向21世纪经济报道记者表示，此次监管的主要是“核查”而非“限制”。旨在防止非法资金流动，不会阻碍正常的跨境汇款。个人每年5万美元的便利限额政策保持不变。强化反洗钱，不涉及外汇额度调整 《管理办法》制定的背景是，新修订的《反洗钱法》将于2025年1月1日起正式实施。为落实法律要求，应对国际反洗钱评估，三部门联合发布本办法，进一步规范金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存等工作。 《管理办法》自2026年1月1日起施行。华春莹澄清，本次政策调整以反洗钱为重点，不涉及个人外汇额度调整。 “5000元/1000美元的核查门槛是中国人民银行主导的一项反货币政策，主要是为了加强交易识别信息的核查和传输，规避货币兑换风险；股份制外汇工作人员向21世纪经济报道记者解释。“两者规定的目的不同，适用的情况也不同。 “新规的实施不会影响居民外汇兑换的正常便利。”前述业务人员补充道。事实上，新规与现有的审核操作流程是一致的。多位银行业人士向21世纪导报记者表示，“银行此前已经实施了我国对一定金额的跨境外汇汇款实行了客户信息审批制度，但各银行的限额规定不同。新规实施后，银行机构不会出现业务衔接问题。”建立以风险为导向的监管体系。《管理建议》主要体现了跨境汇款管理层面的以下四大变化：图为相关规定。一是设立明确的验证金额门槛。新规要求，金融机构和从事业务往来的机构为客户办理境外汇款时，如果单笔金额达到5000元人民币以上或等值1000美元境外汇款，北京大学法学院教授王鑫在接受21世纪经济报道采访时表示，汇款人必须核实汇款人姓名、账号等基本身份信息。导报称，相比之下，2007年实施的旧规定仅要求境外收款机构登记、维护和提供相关信息，并没有设定一定的触发点值。 “此举加快了金融机构在实际业务中的落地，让监管要求更具可操作性。”二是凸显风险导向原则。新规定明确，如果金融机构有合理理由怀疑客户参与洗钱或恐怖融资活动，无论金额大小，都必须采取合理措施核实汇款人的信息。王欣表示，这打破了“仅根据价值来确定风险”的传统逻辑，以及对风险风险中可衡量的风险的崇拜。将判决融入整个管理流程，可有效防止犯罪分子逃避侦查对低风险客户和企业，允许根据情况采取适当的简化客户尽职调查措施，在保证反洗钱有效性和保证跨境资金正常流动效率之间取得平衡。 ”王欣补充道。三是强化中介机构责任。金融机构作为中介机构办理必要的汇款信息时，如果信息缺失或存疑，中介机构有权暂停甚至拒绝业务处理。新规定明确将客户身份记录从5年延长至10年的反洗钱防御。犯罪分子频繁通过批量开户、控制他人账户、分散提现等方式转移资金，等。“基于风险的原则”，不仅细化了应有的长期责任出于操作便利或所谓“汇率优惠”的愿望，部分案件交易额甚至超过百亿元，有司法判决明确警示犯罪。例如，2025年，北京市人民披露，在“高质量、履行财政金融职责的标准案件”中，林某等5人于2023年通过名下银行卡非法收汇资金，并使用虚拟货币完成跨境兑换，最终被判处无期徒刑。因非法经营罪被判处有期徒刑二年至四年不等，体现了司法机关严厉打击犯罪的决心。 21财经客户端 21世纪经济报道 特别声明：以上内容（如有则包括照片或视频）由自媒体平台“网易号”用户上传发布。本平台仅提供信息存储服务。 注：以上内容（包括图片和视频，如有）由网易HAO用户上传发布，网易HAO为社交媒体平台，仅提供信息存储服务。